يشكل العام 2004 مناسبة خاصة لخدمات الاستثمار في البنك الأهلي الذي يحتفل هذا العام بمرور 25 سنة على طرحه أول صندوق استثماري في المملكة. عبدالكريم أبوالنصر نائب مدير عام البنك الأهلي أشار إلى أن البنك يشغل حالياً المرتبة الأولى على مستوى المملكة في قطاع صناديق الاستثمار حيث يسيطر على الحصة الكبرى من السوق والتي تبلغ 44 % من إجمالي أصول صناديق الاستثمار في البنوك الوطنية، فمن مجموع 168 صندوقاً استثمارياً في المملكة يدير البنك الأهلي 26 صندوقاً تتجاوز قيمة أصولها 23 مليار ريال سعودي. وقد ساهم هذا النشاط عام 2003 بنسبة فاقت 10 % من أرباح البنك الأهلي التجاري. و يعزو أبو النصر هذا النجاح إلى ثقة عملاء البنك و الأداء الجيد الذي تحققه الصناديق التي يديرها و قدرة إدارة الاستثمـار على ابتكار صنـاديـق استثمــارية جـديـدة تلبـي احتيـاجـات العمـلاء المتغـيرة مع تغير الأســــواق. و يضيف نائب مدير عام البنك الأهلي ان البنك تميز خلال السنوات الست الماضية بابتكار عدة صناديق استثمارية تستثمر في ادوات متنوعة خاصة المحلية منها وذلك استجابة لمتطلبات السوق وتطلعات عملائه مما يشكل دلالة على أهمية تلك الصناعة المصرفية بالنسبة للبنك الأهلي وسعيه الدائم نحو تطويرها . من جانبه ذكر محمد السويلم مدير إدارة التسويق في خدمات الاستثمار أن صناديق الاستثمار في البنك الأهلي تنقسم إلى مجموعتين هما:
أولا: مجموعة الصناديق المفتوحة :
وهي صناديق ليست لها مدة محددة و يسمح للمستثمر فيها بالاشتراك والانسحاب في أي و قت بناء على فترة تقييم الصندوق و تحتوي الصناديق المفتوحة على ثلاثة أنواع من الصناديق تصنف وفقاً لنسبة المخاطر وهي الصناديق القصيرة الأجل ذات المخاطر المنخفضة و تستثمر في المرابحات لتمويل الصفقات التجارية الشرعية و ادوات النقد الأخرى و الصناديق المتوسطة الأجل ذات المخاطر المتوسطة وتستثمر في السندات و اسواق السلع، إضافة إلى الصناديق الطويلة الأجل ذات المخاطر المرتفعة والتي تستثمر في أسواق الأسهم المحلية و العالمية.
ثانيا: مجموعة الصناديق المغلقة:
وهي الصناديق ذات المدة المحددة التي تُطرح للاكتتاب لفترة محدودة و لا يسمح للمستثمر بالخروج منها حتى بلوغ فترة الاستحقاق و تتراوح مدة هذه الصناديق بين 18 و 36 شهراً بحسب نوع الصندوق، وعند الاستحقاق تتم إعادة رأس المال مع الأرباح إلى المستثمرين بحسب رؤوس أموالهم و بعدها يتم إنهاء الصندوق.
و هناك مجموعة من صناديق الاستثمار في الأسهم بمخاطر تكاد تكون معدومة قام البنك بابتكارها في العام 1996 لضمان رأس المال، وبلغ عددها ثلاثة صناديق ، وفي عام 1999 قام البنك بتطوير ثلاثة صناديق أخرى من هذه النوعية لحماية رأس المال تحت مسمى صناديق الأهلي المأمونة لرأس المال وهي مطابقة للضوابط الشرعية الإسلامية للاستثمار ومبنية على بيع العربون الشرعي الإسلامي. كما يعتبر البنك الأهلي الأول إن لم يكن الوحيد من ضمن المصارف السعودية التي تدير صناديق محلية تستثمر في قطاعات الصناعة و التجارة و الخدمات بالمملكة وقد تم البدء بطرحها لأول مرة عام 1989، وكان أولها صندوق الأهلي للتقسيط بالتعاون مع شركة عبد اللطيف الجميل و يستثمر في عقود بيع و تأجير السيارات التي تملكها الشركة، و تبعها صندوق الأهلي لدرة العروس واستثمر في تمويل تطوير المرحلة الثانية لمشروع درة العروس في مدينة جدة. و عام 2003 تم طرح صندوقين من نفس النوعية أيضا بالتعاون مع شركة عبد اللطيف الجميل لتمويل عقود تأجير وبيع السيارات و هما صندوق الأهلي لتمويل السيارات (أ) و صندوق الأهلي لتمويل السيارات (ب). و في نفس السنة تم طرح صندوق الأهلي للدخل العقاري بالتعاون مع شركة الزكري للتطوير العقاري الذي يستثمر في شراء مجموعة من العقارات المحلية في كل من الرياض و الجبيل و ينبع والتي تدر الدخل من خلال تأجيرها على مستأجرين ذوي سمعة عالية.
وفي نفس المجال، يقوم البنك حالياً بالتعاون مع شركة عمر قاسم العيسائي لطرح صندوق محلي سادس هو صندوق الأهلي للتطوير العقاري، والذي سيقوم بتطوير المخططات العقارية السكنية و التجارية ومن ثم بيعها على المشترين، حيث يحصل المستثمر في الصندوق على فائدة الزيادة في رأس المال . وعن المشاريع المستقبلية لادارة خدمات الاستثمار في البنك الأهلي يشير السويلم إلى عمل البنك الأهلي منذ شهر أكتوبر عام 2003 على تطوير خدمة جديدة هي خدمة التخطيط المالي قوامها وضع خطة استثمارية و أهداف مالية للعميل وفقا لاحتياجاته المستقبلية والعائلية و دخله و قدرته على تحمل المخاطر. و في نفس الوقت تم تطوير وطرح محافظ المنارة المنتج الاستثماري المناسب لتكوين محافظ استثمارية تقوم على قاعدة توزيع الأصول و الاستثمار الموزع لتفادي المخاطر، حيث سيتم البدء بتقديم هذه الخدمة خلال هذه السنة بعد انتهاء عمليات تدريب جهاز المبيعات على برامج التخطيط المالي. ومحافظ المنارة و هي محافظ استثمارية مطابقة للضوابط الشرعية الإسلامية و موزعة بشكل يناسب جميع فئات المستثمرين بحسب قدرتهم على تحمل المخاطر و هي ثلاث محافظ:محفظة المنارة للنمو المتحفظ و محفظة المنارة للنمو المتوازن و محفظة المنارة للنمو المرتفع. ويقول السويلم:تتميز محافظ المنارة بأنها تتيح الفرصة للمستثمر بالحصول على الخدمة الاستشارية للعديد من مديري ومستشاري الاستثمار العالميين من شركة ولنغتون لإدارة الأصول ودويتشه بنك وبنك الخليج الدولي و مركز بخيت للاستشارات المالية والذين يشاركون في تقديم الاستشارات الفنية و المالية للأجزاء المختلفة من محافظ المنارة.
